频繁使用网贷拆东墙补西墙，但是没逾期，对征信有影响吗？

如果你频繁地使用网贷拆东墙补西墙，即便没有逾期，你也会突然在某一天拆无可拆，借无可借，而银行系统里也已把你列为“无力偿还贷款的人”。

我并不是危言耸听而是亲身经历。

我老公是2022.5.12向我坦白一共负债40万的，讲讲我老公是什么时候决定向家人坦白的吧。

这一切还有从老公走投无路，拆无可拆，借无可借的情况下说起。

我老公是2016年开始使用支付宝借呗、花呗，刷信用卡还款，不停地拆东墙补西墙的（这些都是我2022.5.12以后才知道的）。

一开始金额少，从两三万到四五万……十几万，到最后的四十万，用了六年的时间。

因为老公赚的钱不涨，支出缺在不停地涨，以至于负债越积越多，当手中的信用卡、借呗金额不足以覆盖负债全额时，就办新卡。

当新的信用卡也办不下来时，就开始借网贷。

网贷20%以上的利息，信用卡刷卡手续费，分期手续费，也在20%以上， 每月利滚利，一个月有十几天的账单期，每天都在琢磨如何还贷。

就在手中的信用卡和网贷勉强周转过来的时候，可以过几天不用担惊受怕的日子时，信用卡突然被降额。

老公害怕逾期，害怕被列入黑名单更害怕被爆通讯录。

这个时候，他才决定向我坦白隐瞒了6年的秘密。

就算如此，他一开始坦白的也仅仅是10万，我帮他还了4万，他又熬了近半年，才在2022.5.12坦白负债金额是40万。

知道真相后，除了愤怒，还想着给他还账，毕竟在一起了11年，就算要分开，也不想做一个无情无义的人。

最终我父母、哥嫂主动借给我33万，才把老公的问题暂时解决，但我知道还款路漫长，依旧需要加倍努力。

最初的打算是，先借一部分钱给他还上紧急的，余下的用房子向银行做抵押贷款。

第一天去银行咨询贷款的时候，银行工作人员要求我们带着个人征信。

当老公把征信递给银行工作人员的时候，银行工作人员笑了一下：“现在征信报告变成这样了？”

老公尴尬地笑了笑说：“这个是打的简易版。”

即便是简易版也有三四页，后来我才明白银行工作人员为什么会笑，因为他们从看见我老公征信报告的那一刻就已经知道他已经“拆不动”了。

我们是拿房子抵押，但银行工作人员要求我们必须找人担保，而且最好是公职人员，有社保，有公积金的最好。

找了几个亲戚，愿意给担保的资格不够，资格够的，不愿意担保，就这样我们被多个银行拒绝了。

后来，我让老公打了一份完整的征信报告给我，足足32页，光两年内查询的征信报告就有七八十次，几乎每个月都有各家银行，网贷的贷后管理。

那个时候，我便知道了一个词“征信花了”（人们对征信不良或征信被金融机构查询太多的通俗叫法）。

所以：如果你使用网贷拆东墙补西墙，即便没有逾期，你的征信也会花。

征信花了就意味着你告诉金 融机构，你目前非常缺钱，你逾期的可能性非常大，即便现在‬没有逾期，也可能随时会逾期。

作为负责审批的放贷部门，他们怎么可能在明知道你会逾期的情况下贷款给你， 毕竟银 行只会锦上添花，绝不会雪中送炭。

虽然靠贷款赚利息差是银行收入的主要组成部分，但还款能力，规避风险才是放贷人员考虑的首要标准。

一定不要超前消费，有多大能力办多大的事，否则你的欲望和贪婪以及无知会毁掉你自己，甚至毁掉你的家庭。

经历过拆东墙 补西壁的窘迫，经历过被银行拒绝的无奈，经历过被亲戚嘲笑的可悲，你才会懂得负债比穷更难熬！

如果你现在还在拆东墙 补西壁，现在唯一的做法就是止损，不要先在乎征信，先强制上岸，再分批还款才是上上策！