为什么要洗钱？直接消费不行么？

洗钱是不合法的，但有些人却铤而走险，因为背后有巨大的利益，有些人懵懂无知，很容易被卷进洗钱的圈子而难以自拔，为什么有人要洗钱？背后到底有多少危害呢？

典型案例

07年到12年间，南京的陈某以投资管理公司的名义，通过虚假宣传，虚构专利产品扩大生产规模和效益等手段，以投资生产蓄电池等产品为由，在南京和徐州地区面向社会非法集资，一共集资十亿多人民币。

数额如此巨大的资金，如何存放确实让他们头疼，如果直接存银行，很容易引起金融部门的注意，于是，聪明的陈某想到了一个方法，他很快跟妻子张某商量，两人协议离婚，而后，张某先后在六个不同的银行开了账户。

六个账户都给陈某使用，陈某先后从个人和亲朋好友的银行账户中转入了6.6亿的非法集资款。然后张某再到银行的柜台前，将其中的67万元转到陈某的其他银行账户上，通过一来一去的周转，帐面上就变成了生意的往来，来历不明的资金突然有了名正言顺的来源。

然后她再把1156万元通过开具本票的方式支取之后汇入陈某的其他银行账户，其中有一部分资金提现给陈某用于购物。张某不仅帮陈某洗钱，还把网银的u盾提供给陈某，让陈某公司的会计将6.5亿元通过u盾陆续走出。

前妻张某是江苏某机关的工作人员，本身有一张工资卡，从09年到11年间，张某把工资卡交给陈某，接受了他转入的非法集资款项307万元，这些资金跟她的工资资金混淆在一起，用于个人的消费娱乐，取现等。

当事情爆发之后，丈夫陈某被依法提起公诉，罪名是集资诈骗罪，而前妻张某也难以幸免，被公安机关立案侦查。案件审理的过程中张某百般狡辩，口口声声说她不知道陈某资金的来源。

随后，执法人员通过向银行调取证据，分析相关人员的银行账户交易情况，再通过走访陈某的亲属、公司的工作人员，发现张某和陈某名义上离了婚，但仍然有着千丝万缕的联系。

张某和陈某离婚不离居，表面上两人仍保持夫妻关系，公司的员工反映张某曾经协助陈某吸取储存资金，并在事发之后跟公司集资的员工表示要及时归还借款。

由此证明，张某对陈某的所作所为并非不知情，他们俩明修栈道，暗度陈仓，非法集资数额巨大资金。张某涉嫌为陈某提供账户转移非法集资的资金，把非法资金转化为金融票证，这些已经构成了洗钱罪，有关部门已经立案侦查，最终，张某洗钱罪名成立，被判有期徒刑七年。

非法集资是犯罪行为，所得的资金都是常说“黑钱”，往往数额巨大，如果直接放在某个人的账户上，很容易被金融系统发现，因此，需要把非法的资金变成合法来源，那么，犯罪分子会绞尽脑汁，陈某想出的方法是与妻子假离婚，通过前妻开多个账户来分散资金、转移资金，达到把黑钱洗白的目的。

到底有哪些资金来源是不合法的，属于黑钱？

所谓的黑钱，就是指法令禁止的非正当的收入，也就是说，钱来路不正，或来路不明，当别人质疑钱的来路时，对方无法解释清楚，这些钱就是黑钱。

这个词最早来源于二十世纪二十年代的美国，当时在芝加哥有一个黑手党，其中有一名金融专家开了一家洗衣店，买了一台投币式的洗衣机。每天晚上清理一次数目，此时他会把非法取得的赃款汇入其中，然后向税务部门申请纳税，扣除应缴的税款之后，剩下的部分就是自己的合法收入了。

为什么要洗黑钱？

据有关人士统计，全世界每年洗黑钱的金额高达四千亿美元，如此数量庞大的资金到底来自哪里呢？

所谓法律禁止的非法收入是指贩毒所得、贪污所得、偷抢所得、走私所得、非法集资所得、挪用公款等等所得的数额巨大的资金。

这些来历不正的“脏钱”必须通过一定的途径，加以转移、兑换、投资或者购买金融理财产品等方式，把钱变成光明正大，合法化。这种行为就叫做洗黑钱。

通过洗黑钱犯罪分子掩盖了他的犯罪行为，用正当的手段享受非法所得的资金，他们洗钱的途径有很多种，包括购买房产、珠宝、黄金、古董、字画以及投资理财等方式把非法资金 转变成合法资金，达到挥霍和享受非法所得等目的。

比如以上案件中的陈某，通过非法集资六亿多元，如果不走洗钱的道路，这些钱捂不住，用不了，所以他必须想方设法哪怕跟妻子离婚，都要把钱洗干净，这样才能够享受他的非法所得。

那么，有人就很奇怪，能不能把黑钱直接消费？

答案是肯定的。如果黑钱是以现金的方式转到了犯罪份子的手中，这种情况最多出现在贪污受贿上，一般有编制的官员接受贿赂的时候，是不喜欢银行转账的，因为这样，银行的流水账中就可以看到他们的资金来源，很容易被有关部门发现。

因此，这些人所收的赃款往往是现金，这种非法所得的资金最好的洗钱方式就是把它花掉，只要现金不被发现，在网络上没有任何记录，这种方式对他们说是最安全的。

直接消费用在衣食住行上，用在吃喝玩乐上，然而面对巨额的赃款，个人的消费如何能够洗白呢？因此，他们必须想方设法把手中不正当的钱变成了来路正的资金。

1、购买比特币

这些人常用的方式就是购买虚拟货币，如我们常见的比特币，假如有人手里有一亿的赃款，此时，他们会找一些洗钱的机构，把一个亿的资金换成价值8000万的比特币，通过比特币把赃款一点一点的套现。

这样出现在他们账户上的资金就是比特币上赢来的，哪怕比特币的价格跌了，只拿回来5000万，他们也是赚了，因为这5000万就有了一个光明正大的身份。

2、高价拍卖古董

假如有人贪污 了一个亿，又不能光明正大地花，这时候就会出现一些洗钱机构，他们的操作方式是送你一件古董，然后让你带着古董到拍卖会上拍卖，而洗钱机构在背后暗中操作，把古董的价格尽可能的往高处炒。

假如最后以8000万的价格成交，这样你就可以把一亿的赃款给洗钱机构，他们再通过账户给你8000万资金，通过这种方式，就把一亿的赃款变成了8000万的干净钱。

3、购买他人中奖的彩票

假如某人贪污 了500万，他正愁着不知道把这500万花到哪里去，此时有人中了彩票，得了480万，他会想到跟你做一笔交易，他用500万的价格购买了你手中480万的彩票。

那张没有记名的彩票，摇身一变就成了他的，他再拿着彩票去兑奖，正当交了税，剩下的钱就是干净的了。表面看起来他是亏的，实际上他是赚了。

而不明所以的彩票持有者，突然，账面上多了500万，这钱也是来路不明，如果数额不大可以换成房产、汽车，如果数额巨大，他也会为这笔钱发愁。这样贪污者就把自己手中的黑钱转到了个人的身上，你不明所以着了对方的道还沾沾自喜。

不过，如果对方用的是现金，彩票持有者把现金藏起来，然后分批次一点一点花出去，或许能掩人耳目，不过，这样存在巨大的风险，再者，万一对方被抓获，你也难逃洗钱罪的罪名。

4、拍烂电影

现实生活中，有的人为了洗干净自己手中的赃款，真是花样百出，无所不用。有的人甚至想到了拍烂电影，随便找一些四五流的演员，随便拍出影片，然后对外宣称成本几个亿，之后把电影的版权高价卖给某些人。他们通过这种方式，把自己手中的赃款洗干净。

5、买卖银行 卡

有的人以为洗钱离自己很遥远，却不知道有时候一不小心就掉进了这个陷阱里。

有时你会遇到一些人，要跟你购 买银行卡，一张银行卡卖给他，可以上万元，懵懂无知的人觉得这是一笔很划算的生意，却不知道对方就是利用你的银行卡存入大量的黑钱，进行资金周转，把风险转移在你的身上。

当然，也不能用自己的银行卡帮别人代收转账，否则你很容易陷入洗钱犯罪的圈子，因为不管是有意还是无意，后果都非常严重。

根据刑法191条的规定，构成洗钱罪的，除了没收上游犯罪所得的资金和收益，要处五年以下有期徒刑或者拘役。还要处洗钱金额的5到20%的罚金。

情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5到20%以下的罚金。

法网恢恢，疏而不漏。只要是不法的勾当，总有露出马脚的一天，对于违法犯罪所得的资金不管以哪种方式进行清洗，都是违法的行为，除了上游犯罪的资金需要被没收之外，那些帮忙洗钱的一样难逃法网。

有以下行为的视为洗钱罪：

1、为不法资金提供账户的

2、帮助犯罪分子将不法财产转为现金，金融、票据、证券等。

3、通过转账或者其他方式协助对方将不法资金转移的

4、协助犯罪分子把资金转到国外的

5、用其他方式掩盖犯罪和收益来源的

为什么我国要严厉打击洗钱犯罪？

因为这样的罪行危害了正常的社会经济行为，侵害了被害人的财产。洗钱犯罪无形中助长了上游犯罪的气焰，扰乱了正常的经济秩序，妨害司法机关执法，因此，必须严厉打击。

写在最后：

古人说，君子爱财，取之有道。无论身处于哪一行，哪一业，都要脚踏实地，赚干净的钱才能花得安心。对于普通人来说不能心存侥幸，更不能有贪念，否则很容易掉入不法分子的圈套，成为替罪的羔羊。